Memilih asuransi kendaraan tidak cukup hanya dengan melihat besaran premi. Pemilik mobil perlu memahami cakupan perlindungan yang ditawarkan, terutama perbedaan antara asuransi All Risk dan Total Loss Only (TLO). Kedua produk tersebut sama-sama ditujukan untuk mengurangi risiko biaya besar akibat kerusakan atau kehilangan kendaraan, tetapi memiliki ketentuan klaim yang berbeda.
All Risk Menanggung Kerusakan dengan Cakupan Lebih Luas
Asuransi All Risk memberikan perlindungan terhadap berbagai tingkat kerusakan kendaraan, mulai dari kerusakan ringan hingga berat, sepanjang risiko tersebut termasuk dalam ketentuan polis. Karena cakupannya lebih luas, produk ini umumnya memiliki premi yang lebih tinggi dibandingkan TLO.
Meski disebut memiliki perlindungan luas, All Risk bukan berarti otomatis menanggung seluruh risiko. Perusahaan asuransi tetap menerapkan pengecualian dan persyaratan tertentu. Pemilik kendaraan perlu membaca polis secara teliti untuk mengetahui jenis risiko yang dijamin, kondisi yang dapat memengaruhi klaim, serta hal-hal yang tidak termasuk dalam perlindungan.
Pemahaman terhadap isi polis menjadi penting agar pemilik kendaraan tidak keliru memperkirakan manfaat yang akan diterima ketika terjadi kerusakan. Cakupan perlindungan tetap bergantung pada ketentuan produk yang dipilih.
TLO Berlaku untuk Kerusakan Total atau Kehilangan
Berbeda dari All Risk, asuransi TLO memiliki cakupan yang lebih terbatas. Perlindungan ini umumnya dapat digunakan apabila kendaraan mengalami kerusakan dengan biaya perbaikan yang mencapai persentase tertentu dari nilai kendaraan, sesuai ketentuan dalam polis. TLO juga memberikan perlindungan ketika mobil hilang akibat pencurian.
Kerusakan ringan, seperti bumper tergores atau bodi penyok, biasanya tidak dapat diajukan menggunakan perlindungan TLO. Kendaraan harus memenuhi kriteria total loss yang ditetapkan perusahaan asuransi agar klaim dapat diproses. Ketentuan persentase kerusakan dan syarat lainnya perlu diperiksa pemilik kendaraan sebelum membeli produk tersebut.
Dengan cakupan yang lebih terbatas, premi TLO cenderung lebih terjangkau daripada All Risk. Perbedaan biaya ini membuat pemilik mobil perlu menyesuaikan pilihan dengan kebutuhan perlindungan dan kondisi kendaraannya, bukan semata-mata berdasarkan harga premi.
VP of Insurance Cermati Protect, Juanri, menyarankan pemilik kendaraan memahami kebutuhan perlindungan sebelum menentukan produk asuransi. Menurut dia, informasi mengenai cakupan perlindungan menjadi kunci bagi konsumen untuk memilih asuransi yang sesuai dengan kondisi kendaraan.
Cermati Protect menyediakan pilihan asuransi All Risk dan TLO melalui proses pengajuan secara online. Perusahaan tersebut baru saja meraih Service Quality Award 2026 untuk kategori Car Insurance Online Purchase Service Experience dan bekerja sama dengan lebih dari 10 perusahaan asuransi di Indonesia.
Pemilik mobil perlu mencermati perbedaan cakupan, pengecualian, kriteria kerusakan, serta ketentuan klaim dalam polis sebelum mengambil keputusan. Dengan memahami aturan tersebut, pilihan perlindungan dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi kendaraan masing-masing.
